ما هو التمويل العقاري؟

يعد السكن من الأدوات الأساسية للحياة المثالية. لهذا السبب يريد الناس امتلاك منزل من أجل مستقبل آمن أينما كانوا في العالم. امتلاك منزل يجلب معه شعورًا قويًا بالانتماء. بالإضافة إلى الراحة الاقتصادية ، فإن الإقامة تعد بمستقبل قائم على أسس. يعتبر الرهن العقاري خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين يرغبون في العيش داخل حدود منازلهم. في مقالتنا ، يمكنك العثور على إجابات لأسئلة مثل ما هو الرهن العقاري ، وكيفية الحصول عليه ، وكيفية الدفع ، التي يشعر بها بعض الأشخاص بالرضا الشديد وبعض الأشخاص يهزون أعناقهم. الرهن العقاري هو مصطلح يعني اقتراض المال عن طريق تأمين الممتلكات وشراء ذلك العقار بأموال مقترضة. يستخدم الرهن العقاري في شراء المساكن. قد يكون من الصعب بعض الشيء فهمه تمامًا لأنه مصطلح اقتصادي. لإعطاء مثال لسهولة الفهم ؛ تريد شراء منزل ولكن ليس لديك ما يكفي من المال لتغطية سعر بيع المنزل. في هذه الحالة ، يمكنك طلب أموال من البنوك باسم الائتمان. ومع ذلك ، فإن حجم القروض غير المضمونة وغير المرهونة التي تقدمها البنوك لا يكفي لشراء منزل. إذا لم يكن لديك أي ممتلكات يمكن رهنها من أجل اقتراض المزيد ، فلا يمكن اقتراض مبالغ كبيرة من البنوك في ظل الظروف العادية. ومع ذلك ، يسمح لك الرهن العقاري برهن المنزل الذي تخطط لشرائه ، بحيث يمكنك الحصول على مبلغ كبير من القرض من البنك عن طريق رهن المنزل الذي لم تشتريه بعد ، ولكنك تخطط للشراء ، ويمكنك سداد المبلغ. من هذا المنزل للبائع مقدما. يمكنك أيضًا سداد القرض الذي تحصل عليه من البنك على المدى الطويل. عند اكتمال السداد ، يتم إزالة الرهن العقاري على المنزل. بهذه الطريقة ، يصبح الشخص الذي يشتري المنزل هو المالك الوحيد للمنزل.

ما الذي يجب مراعاته عند الحصول على قرض عقاري؟

يعود المنزل الذي تم شراؤه بقرض رهن عقاري إلى البنك الذي يتم استخدام القرض منه حتى اكتمال الدفعات ، حتى لو كان المنزل عند انتهاء الدفعات. لذلك ، إذا لم يتم سداد القرض المأخوذ لشراء المنزل ، يحق للبنك بيع المنزل من أجل تحصيل دين القرض. لذلك ، من الضروري الانتباه إلى أسعار الفائدة عند أخذ قرض الرهن العقاري. من المهم إعداد خطة سداد بالأسعار التي يمكن للفرد تحملها. البنوك بشكل عام لديها خطط سداد مرنة للعقارات الخاضعة لقروض الرهن العقاري. يمكن للبنوك إعداد خطط سداد مختلفة للعميل. لأن علاقة كل عميل مع البنك مختلفة. عادة ما يكون قرض الرهن العقاري طويل الأجل. يمكن تخطيط الدفعات وفقًا لأطول أجل استحقاق يقدمه البنك ، أو يمكن التخطيط لشروط دفع أقصر وفقًا لمستوى الدخل. عادة ما تعقد شركات البناء اتفاقيات مع البنوك والمؤسسات المالية للمشاريع التي تعدها. بهذه الطريقة ، يمكن للمنزل الذي تم شراؤه من المشروع توفير المزيد من المزايا من حيث الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، تتم عملية التقييم بشكل أسرع للمنازل المباعة لأول مرة. فيما يلي التفاصيل التي تحتاج إلى معرفتها والاهتمام بها قبل استخدام قرض الرهن العقاري:

:حدد ميزانيتك

.تحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه قبل استخدام القرض وتعديل هذا المبلغ وفقًا لميزانيتك الشهرية يسهل عليك الدفع

:تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

.تحدد درجة الائتمان فرص الحصول على قرض وسعر الفائدة. يساعدك التعرف على درجة الائتمان الخاصة بك على حل المشكلات التي تحتاج إلى إصلاح

:قارن وتقييم خيارات القروض المختلفة

.تختلف خيارات القروض لكل بنك ومؤسسة مالية. من خلال مقارنة أسعار الفائدة وفترات السداد في خيارات القروض المقدمة لك ، يمكنك اختيار المؤسسة التي تقدم أنسب خطة للفائدة والدفع

:احسب تكاليف الإيداع

.تتحمل البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم قروضًا لشراء المنازل تكاليف الإيداع. من المفيد معرفة تكاليف التوثيق وحفظ الملفات

:اقرأ اتفاقية القرض بعناية

.تحتوي العقود على مستندات متعددة. نظرًا لأن كل مادة في العقد ملزمة لك ، فمن المهم جدًا في هذه المرحلة قراءة كل مقالة والحصول على إجابات لأسئلتك ، إن وجدت

:راجع النتائج طويلة المدى

.من المهم مراجعة وتقييم النتائج طويلة الأجل ، خاصة للقروض طويلة الأجل. من المفيد إنشاء ميزانية أو تطوير بدائل للتأكد من أنه يمكنك الاستمرار في سداد القرض

هل من الآمن الحصول على قرض عقاري؟

أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا حول الرهن العقاري هو ما إذا كان قرض الرهن العقاري آمنًا أم لا. يعتبر قرض الرهن العقاري نوعًا آمنًا من القروض إذا تم الاتفاق عليه مع المؤسسة المناسبة وعمل وفقًا لخطة ميزانية مفصلة. ومع ذلك ، لا ينبغي أن ننسى أن المنزل الذي تم شراؤه بقرض عقاري يعود إلى مؤسسة الإقراض حتى يتم استكمال المدفوعات ، وإذا لم يتم سداد المدفوعات ، يجوز للمقرض بيع المنزل. يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم ميزانية دفع آمنة للمستقبل ولا يريدون التخلف عن السداد التفكير في خيارات مختلفة بدلاً من قروض الرهن العقاري.

ما هي مزايا استخدام قرض الرهن العقاري؟

:بالإضافة إلى مزايا شراء منزل عن طريق الحصول على قرض عقاري ، هناك أيضًا بعض العيوب. مزايا قرض الرهن العقاري هي كما يلي

.ليس عليك الانتظار لسنوات عديدة لامتلاك منزل

.بدلاً من الانتظار لتوفير المال لشراء منزل ، يمكنك الحصول على منزل أحلامك في وقت قصير

.يمكنك البدء في استخدام المنزل الذي اشتريته على الفور

.بهذه الطريقة يمكنك تزيين منزلك كما يحلو لك والبدء في الاستمتاع به ، حيث لن يكون هناك موقف متحرك

.يمكنك الحصول على المنزل الذي تريده دون أي مشاكل

.لأنه مع تقرير التقييم المقدم للمنزل أثناء استخدام القرض ، تم توثيق أن المنزل خالٍ من المشكلات الفنية والقانونية

.أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري ثابتة بشكل عام

.حتى إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق ، فإن أسعار الفائدة المحددة في العقد الذي وقعته تظل ثابتة

.تقل حصة أقساط الأقساط في إجمالي الدخل بمرور الوقت

.أقساط القرض ثابتة. ومع ذلك ، يزداد مستوى الدخل كل عام. وعليه ، يقل وزن الأقساط في ميزانيتك

.هناك إمكانية لإعادة التمويل في قرض الرهن العقاري

.في حالة انخفاض أسعار الفائدة في السوق ، يمكنك إعادة هيكلة قرضك عن طريق طلب إعادة التمويل ودفع باقي ديونك بأسعار فائدة منخفضة. هناك دائمًا خيار إعادة التمويل

.يمكنك سداد أقساط القرض من إيرادات الإيجار

.يمكن تأجير المنازل المشتراة بقرض عقاري. وبهذه الطريقة ، يمكنك سداد عوائد الإيجار عن طريق تأجير المنزل الذي اشتريته. تزيد رسوم الإيجار كل عام ، لكن أقساط القرض تظل ثابتة. في هذه الحالة ، يمكنك الدفع على أقساط وتحقيق ربح من دخل الإيجار

.يتم التأمين في قرض الرهن العقاري

.بهذه الطريقة ، يتم تأمين مدخراتك

.يؤدي إجراء دفعات منتظمة إلى عادة الادخار

.عادة ، يتم استخدام الإنفاق الدقيق لدفع الأقساط بشكل مريح. تصبح هذه عادة مدى الحياة بعد فترة

ما هي شروط استخدام القرض العقاري؟

:هناك شروط معينة لاستخدام قرض الرهن العقاري. الأشخاص الذين لا يستوفون هذه الشروط لا يمكنهم استخدام قروض الرهن العقاري. يمكن سرد شروط استخدام قرض الرهن العقاري على النحو التالي

• ألا يقل عمرك عن 18 عامًا و 70 عامًا على الأكثر
• لإكمال وتقديم المستندات المطلوبة من قبل البنك
• الشخص الذي سيستخدم القرض لديه تصنيف ائتماني آمن
• إشغال المنزل أو إتمام 80٪ على الأقل من المشروع
• أن يكون لديك مستوى من الدخل يفي بأقساط الأقساط الشهرية.
• تقرير التقييم إيجابي

المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري

للحصول على قرض عقاري ، يجب تقديم بعض المستندات إلى البنوك والمؤسسات المالية. في حالة فقدان أي من المستندات المطلوبة ، لا تتم الموافقة على طلب القرض. لهذا السبب ، من المفيد الاتصال مباشرة بالبنك أو المؤسسة التي سيتم استخدام القرض :معها. في حالة القرض ، إلى جانب المستندات الأساسية ، يجوز للبنوك طلب مستندات إضافية حسب حالة الشخص طالب القرض. المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على قرض عقاري هي

• بطاقة الهوية
• إثبات الإقامة أو الفاتورة الحالية بالعنوان
• إثبات الدخل
  • كشوف رواتب الموظفين
  • البيانات المالية المؤقتة للمؤسسات الفردية والشهادة الضريبية والبيانات المالية لنهاية العام
  • البيانات المالية الحالية ونهاية العام للشركة لشركاء الشركة القانونيين ، ونشرة السجل التجاري للشركة / صحيفة الحضور ولوحة ضريبة الشركة لتأكيد هيكل الشراكة
• إذا كان هناك دخل إضافي ، فإن المستندات المتعلقة بهذه المداخيل
• الفعل
• صك العقار الذي يدر عائد إيجار
• إيصال الدفع مع اتفاقية الإيجار
• إذا كانت هناك فوائد أو دخل آخر ، فيظهر المستند بالدخل
• مستندات المنزل المراد شراؤه
• نسخ من سند ملكية العمارات وتصريح إشغال المبنى بالإضافة إلى سند الارتفاق الأرضي وتصريح البناء

كيف يتم حساب قرض الرهن العقاري؟

.يختلف حساب قرض الرهن العقاري وفقًا للبنك وخطة الدفع ومعدل الفائدة وعدد الشروط وفترة الاستحقاق. لحساب قرض الرهن العقاري ، يمكنك استخدام أدوات حساب القرض المتوفرة على الإنترنت أو الاتصال بالبنك الذي تعمل معه

رد الأموال

من المهم جدًا إجراء الدفعات في الوقت المناسب من خلال الالتزام بمدة السداد في قرض الرهن العقاري. اليوم ، تذكرك البنوك بالأقساط المتأخرة وغير المدفوعة وقد تتيح لك وقتًا إضافيًا للدفع. ومع ذلك ، إذا تأخرت المدفوعات باستمرار ، يبدأ البنك المُقرض في متابعة القرض. يتمتع البنك المُقرض بصلاحية تحويل الديون المتعثرة. قد تكون جميع أصول المقترض معرضة لخطر البيع لغرض متابعة القرض. إذا تم بيع الأصول ، فسوف تتدهور درجة ائتمان الشخص. من أجل عدم التعرض للمشاكل وعدم فقدان المنزل الذي تم شراؤه والأصول الأخرى ، من الضروري سداد مدفوعات قرض الرهن العقاري بعناية وبشكل منتظم. من المفيد مراعاة التفاصيل التالية عند سداد أقساط القرض:

• احرص على إيداع أقساط القرض بالكامل وفي الوقت المحدد. أنت مسؤول عن دفع فائدة السداد المتأخر عن كل يوم تؤخر فيه السداد.
• لضمان استمرارية التغطية ، يجب عدم تأخير مدفوعات أقساط التأمين.

القوانين المتعلقة بتمويل الإسكان

:القوانين التي تضع قرض الرهن العقاري على أساس قانوني والمتعلقة بتمويل الإسكان هي كما يلي

• نُشر القانون رقم 5582 بشأن نظام تمويل الإسكان في الجريدة الرسمية بتاريخ 06.03.2007.
• فيما يتعلق باتفاقيات التمويل العقاري ، هناك العديد من اللوائح المتعلقة بتمويل الإسكان في قانون حماية المستهلك رقم 6502 ولائحة اتفاقيات تمويل الإسكان المنشورة في الجريدة الرسمية بتاريخ 28.05.2015 ورقم 29369.

.الرهن العقاري هو نوع من القروض التي تسهل على الأشخاص الذين لديهم دخل ومسؤولية معيّنة الدفع. إذا استوفيت الشروط اللازمة ، يمكنك الاتصال بالمصرف أو المؤسسات المالية التي تتعامل معها لشراء منزل بقرض عقاري