وام مسکن (تامین مالی مسکن) چیست؟

مسکن یکی از ابزارهای اساسی زندگی ایده آل است. به همین دلیل است که مردم می خواهند در هر کجای دنیا که هستند برای آینده ای مطمئن صاحب خانه شوند. داشتن خانه حس تعلق قوی را به همراه دارد. این اقامتگاه علاوه بر راحتی اقتصادی، آینده ای متقن را نیز نوید می دهد. وام مسکن یک گزینه ایده آل برای افرادی است که می خواهند در محدوده خانه خود زندگی کنند. در مقاله ما می توانید پاسخ سوالاتی مانند وام مسکن چیست، چگونه می توان آن را دریافت کرد، چگونه پرداخت کرد که برخی از افراد بسیار راضی هستند و برخی نیز گردن خود را تکان می دهند، پاسخ دهید. رهن اصطلاحی است که به معنای قرض گرفتن از طریق تضمین یک ملک و خرید آن ملک با پول قرض شده است. وام مسکن در خرید مسکن استفاده می شود. درک کامل آن ممکن است کمی دشوار باشد زیرا یک اصطلاح اقتصادی است. مثالی برای درک آسان بیاورم؛ شما می خواهید خانه بخرید، اما پول کافی برای پوشش قیمت فروش خانه ندارید. در این صورت می توانید با نام اعتبار از بانک ها درخواست پول کنید. این در حالی است که میزان وام های بدون وثیقه و بدون محدودیت بانک ها برای خرید مسکن کافی نیست. اگر ملکی برای رهن برای استقراض بیشتر ندارید، در شرایط عادی امکان گرفتن وام زیاد از بانک ها وجود ندارد. اما وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که خانه‌ای را که قصد خرید آن را دارید رهن کنید تا با رهن خانه‌ای که هنوز نخریده‌اید اما قصد خرید آن را دارید وام زیادی از بانک بگیرید و بتوانید پرداخت را انجام دهید. از این خانه به فروشنده پیشاپیش. همچنین وامی را که از بانک می گیرید در درازمدت بازپرداخت می کنید. پس از اتمام بازپرداخت، رهن خانه حذف می شود. به این ترتیب شخصی که خانه را خریداری می کند، تنها مالک خانه می شود.

هنگام دریافت وام مسکن چه مواردی را باید در نظر گرفت؟

خانه خریداری شده با وام رهنی متعلق به بانکی است که از آن وام استفاده می‌شود تا زمانی که پرداخت‌ها تکمیل شود، حتی اگر در زمان اتمام پرداخت‌ها متعلق به شخص باشد. بنابراین در صورت عدم پرداخت وام اخذ شده برای خرید خانه، بانک اختیار فروش خانه را برای وصول بدهی وام دارد. بنابراین توجه به نرخ سود هنگام اخذ وام مسکن ضروری است. تهیه یک برنامه پرداخت با نرخ هایی که فرد توانایی پرداخت آن را دارد مهم است. بانک ها به طور کلی برنامه های پرداخت انعطاف پذیری برای املاک و مستغلات مشمول وام های رهنی دارند. بانک ها می توانند طرح های پرداخت مختلفی را برای مشتری تهیه کنند. زیرا ارتباط هر مشتری با بانک متفاوت است. وام مسکن معمولا بلند مدت است. پرداخت ها را می توان با توجه به طولانی ترین سررسید ارائه شده توسط بانک برنامه ریزی کرد یا می توان شرایط پرداخت کوتاه تری را با توجه به سطح درآمد برنامه ریزی کرد. شرکت های ساختمانی معمولاً برای پروژه هایی که تهیه می کنند با بانک ها و مؤسسات مالی توافق می کنند. به این ترتیب خانه خریداری شده از پروژه می تواند مزیت های بیشتری را از نظر رهن فراهم کند. علاوه بر این، فرآیند ارزیابی برای خانه هایی که برای اولین بار فروخته شده اند سریعتر تکمیل می شود. در اینجا جزئیاتی وجود دارد که باید قبل از استفاده از وام مسکن بدانید و به آنها توجه کنید:

 :بودجه خود را تنظیم کنید

.تعیین مقداری که می‌توانید قبل از استفاده از وام بپردازید و تنظیم این مبلغ با توجه به بودجه ماهانه‌تان، پرداخت را برای شما آسان‌تر می‌کند

:امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید

.امتیاز اعتباری شانس دریافت وام و نرخ بهره را تعیین می کند. دانستن امتیاز اعتباری خود به شما کمک می کند تا مشکلاتی را که نیاز به اصلاح دارند حل کنید

:گزینه های مختلف وام را مقایسه و ارزیابی کنید

.گزینه های وام هر بانک و موسسه مالی متفاوت است. با مقایسه نرخ بهره و دوره پرداخت در گزینه های وام ارائه شده به شما، می توانید موسسه ای را انتخاب کنید که مناسب ترین طرح سود و پرداخت را ارائه می دهد

:محاسبه هزینه های پرونده

.بانک‌ها و مؤسسات مالی که وام مسکن ارائه می‌کنند هزینه‌های تشکیل پرونده دارند. دانستن در مورد هزینه های اسناد و مدارک مفید است

:قرارداد وام را با دقت بخوانید

.قراردادها حاوی چندین سند هستند. از آنجایی که هر ماده در قرارداد برای شما الزام آور است، در این مرحله بسیار مهم است که هر مقاله را بخوانید و در صورت وجود پاسخ به سؤالات خود را دریافت کنید

:نتایج بلند مدت را مرور کنید

.بررسی و ارزیابی نتایج بلندمدت، به‌ویژه برای وام‌های بلندمدت، مهم است. ایجاد یک بودجه یا ایجاد گزینه های جایگزین برای اطمینان از ادامه پرداخت وام مفید است

آیا گرفتن وام مسکن بی خطر است؟

یکی از سوالات متداول در مورد وام مسکن این است که آیا وام مسکن ایمن است یا خیر. وام رهنی در صورتی از وام های مطمئن است که با مؤسسه مناسب توافق شده و بر اساس برنامه بودجه دقیق عمل شود. البته نباید فراموش کرد که خانه خریداری شده با وام رهنی تا پایان پرداخت ها متعلق به موسسه وام دهنده است و در صورت عدم پرداخت، وام دهنده ممکن است خانه را بفروشد. افرادی که بودجه پرداخت مطمئنی برای آینده ندارند و نمی‌خواهند پیش‌فرض شوند، می‌توانند گزینه‌های مختلفی را به .جای وام‌های رهنی در نظر بگیرند

مزایای استفاده از وام مسکن چیست؟

:علاوه بر مزایای خرید خانه با گرفتن وام مسکن، معایبی نیز دارد. مزایای وام مسکن به شرح زیر است

.برای داشتن خانه لازم نیست سالها منتظر بمانید

.به جای اینکه منتظر صرفه جویی در هزینه برای خرید خانه باشید، می توانید در مدت زمان کوتاهی خانه رویاهای خود را داشته باشید

.می‌توانید فوراً از خانه‌ای که خریده‌اید استفاده کنید

.به این ترتیب، می‌توانید خانه‌تان را هر طور که می‌خواهید تزئین کنید و از آن لذت ببرید، زیرا وضعیت جابجایی وجود نخواهد داشت

.می‌توانید خانه‌ای را که می‌خواهید بدون مشکل داشته باشید

.زیرا با گزارش ارزیابی ارائه شده برای خانه در حین استفاده از وام، ثابت شده است که خانه از نظر فنی و قانونی بدون مشکل است

.نرخ‌های بهره وام‌های رهنی عموماً ثابت هستند

.حتی اگر نرخ بهره بازار افزایش یابد، نرخ های بهره مشخص شده در قراردادی که امضا کرده اید ثابت می ماند

.سهم پرداخت‌های اقساطی از کل درآمد در طول زمان کاهش می‌یابد

.اقساط وام ثابت است. با این حال، سطح درآمد هر سال افزایش می یابد. بر این اساس، وزن اقساط در بودجه شما کاهش می یابد

.امکان تامین مالی مجدد در وام رهنی وجود دارد

.در صورت کاهش نرخ بهره بازار، می‌توانید با درخواست بازپرداخت وام خود را بازسازی کنید و بقیه بدهی خود را با نرخ بهره پایین‌تر بپردازید. همیشه یک گزینه تامین مالی مجدد وجود دارد

.می توانید اقساط وام خود را با درآمد اجاره پرداخت کنید

خانه های خریداری شده با وام رهنی را می توان اجاره کرد. به این ترتیب می توانید با اجاره خانه ای که خریداری کرده اید، با درآمد اجاره به پرداخت پرداخت کنید. هزینه های اجاره هر سال افزایش می یابد، اما اقساط وام ثابت می ماند. در این صورت .می توانید هم به صورت اقساطی پرداخت کنید و هم با درآمد اجاره سود کنید

.بیمه در وام رهنی انجام می شود

.به این ترتیب، پس انداز شما ایمن می شود

.پرداخت منظم عادت پس انداز را ایجاد می کند

.معمولاً برای پرداخت راحت اقساط از هزینه های دقیق استفاده می شود. این پس از مدتی به یک عادت مادام العمر تبدیل می شود

شرایط استفاده از وام مسکن چیست؟

:شرایط خاصی برای استفاده از وام مسکن وجود دارد. افرادی که این شرایط را ندارند نمی توانند از وام مسکن استفاده کنند. شرایط استفاده از وام مسکن را می توان به صورت زیر فهرست کرد

• حداقل 18 سال و حداکثر 70 سال داشته باشید
• برای تکمیل و ارائه مدارک درخواستی بانک
• شخصی که از وام استفاده خواهد کرد دارای رتبه اعتباری مطمئن است
• اشغال خانه یا تکمیل حداقل 80 درصد پروژه
• برای داشتن سطحی از درآمد برای پرداخت اقساط ماهانه.
• گزارش ارزیابی مثبت است

اسناد مورد نیاز برای وام مسکن

برای دریافت وام مسکن، باید مدارکی را به بانک ها و موسسات مالی ارائه کنید. در صورت مفقود شدن هر یک از مدارک درخواستی، درخواست وام تایید نمی شود. به همین دلیل، تماس مستقیم با بانک یا موسسه ای که وام به آن استفاده می شود مفید :است. در مورد وام، علاوه بر مدارک اولیه، بانک ها ممکن است بسته به وضعیت شخص متقاضی وام، اسناد اضافی را نیز درخواست کنند. مدارک اولیه مورد نیاز برای وام مسکن عبارتند از

• کارت شناسایی
• اثبات محل سکونت یا فاکتور فعلی با آدرس
• اثبات درآمد
  • لیست حقوق و دستمزد کارکنان حقوق بگیر
  • اطلاعات مالی میان‌دوره‌ای برای شرکت‌های انفرادی، گواهی مالیاتی و داده‌های مالی پایان سال
  • اطلاعات مالی جاری و پایان سال شرکت برای شرکای حقوقی شرکت، روزنامه ثبت تجارت شرکت / برگ حضور و غیاب و پلاک مالیات شرکت برای تأیید ساختار مشارکت
• در صورت وجود درآمد اضافی، اسناد مربوط به این درآمدها
• سندنامه
• سند املاکی که درآمد اجاره ایجاد می کند
• رسید پرداخت با قرارداد اجاره
• اگر سود یا درآمد دیگری وجود دارد، سندی که درآمد را نشان می‌دهد
• اسناد خانه مورد خرید
• کپی سند مالکیت کانکس، پروانه سکونت ساختمان و همچنین سند حق ارتفاق طبقه و پروانه ساخت

وام وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟

.محاسبه وام وام مسکن بسته به بانک، طرح پرداخت، نرخ بهره، تعداد شرایط و دوره سررسید متفاوت است. برای محاسبه وام مسکن، می‌توانید از ابزارهای محاسبه وام موجود در اینترنت استفاده کنید یا با بانکی که با آن کار می‌کنید تماس بگیرید

بازپرداخت

پرداخت به موقع با رعایت مدت پرداخت در وام رهنی بسیار مهم است. امروزه بانک ها اقساط تاخیری و پرداخت نشده را به شما یادآوری می کنند و ممکن است زمان بیشتری را برای پرداخت در اختیار شما قرار دهند. با این حال، اگر پرداخت ها به طور مداوم به تاخیر بیفتد، بانک وام دهنده شروع به پیگیری وام می کند. بانک وام دهنده اختیار انتقال بدهی غیرجاری را دارد. تمام دارایی های وام گیرنده ممکن است در معرض خطر فروش به منظور پیگیری وام باشد. اگر دارایی ها فروخته شود، امتیاز اعتباری فرد بدتر می شود. برای اینکه دچار مشکل نشوید و خانه خریداری شده و سایر دارایی ها را از دست ندهید، لازم است پرداخت وام مسکن را با دقت و به طور منظم انجام دهید. هنگام پرداخت اقساط وام، توجه به جزئیات زیر مفید است:

• مراقب باشید اقساط وام را به طور کامل و به موقع واریز کنید. شما موظف به پرداخت سود تأخیر برای هر روز تاخیر در پرداخت هستید. 
• به منظور اطمینان از تداوم پوشش، پرداخت حق بیمه نباید به تأخیر بیفتد.

قوانین مربوط به امور مالی مسکن

:قوانینی که وام مسکن را بر اساس مبنای قانونی قرار می‌دهد و مربوط به تامین مالی مسکن است به شرح زیر است

• قانون شماره 5582 نظام مالی مسکن در تاریخ 1386/06/03 در روزنامه رسمی منتشر شد.
• در خصوص قراردادهای تامین مالی مسکن، مقررات مختلفی در خصوص تامین مالی مسکن در قانون حمایت از حقوق مصرف کننده شماره 6502 و آیین نامه قراردادهای تامین مالی مسکن در روزنامه رسمی مورخ 1394/05/28 به شماره 29369 منتشر شده است.

.وام مسکن نوعی وام است که پرداخت را برای افراد با درآمد و مسئولیت مشخص آسان می کند. اگر شرایط لازم را دارید، می توانید با بانک یا موسسات مالی خود برای خرید خانه با وام رهنی تماس بگیرید